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2019-06
征信服務小微和民營企業融資發展知識問答

一、什么是金融信用信息基礎數據庫建設?

人民銀行組織建立了覆蓋全國、集中統一的企業金融信用信息基礎數據庫,幫助企業建立和完善信用檔案,提高征信服務企業融資發展的能力和水平。數據庫主要收錄企業的信貸信息,還包括社保、環保、欠稅、民事裁決與執行等公共領域的信用信息。征信信息廣泛應用于各類放貸機構貸款審批、風險定價及貸后管理等領域,在化解小微企業融資難方面發揮了重要參考作用。

二、如何解讀信用評級?

信用評級是指信用評級機構對影響經濟主體或者債務融資工具的信用風險因素進行分析,就其償債能力和償債意愿做出綜合評價,并通過預先定義的信用等級符號進行標識的活動。信用評級是對債務人信用狀況的一種評價方式,是企業征信的高級形式。在防范金融風險、優化金融資源配置等方面發揮重要作用,成為資本市場和金融體系健康高效運行的重要組成部分。

三、中小微企業和農村信用體系建設的意義?

中小微企業信用體系建設是人民銀行推動地方信用體系建設的一項重點工程。通過為尚未獲得銀行貸款支持的中小微企業建立信用檔案,解決信息不對稱問題,幫助信用企業獲得免抵押、免擔保小額信用貸款,提高中小微企業融資的可得性,改善地區信用環境。

農村信用體系建設是人民銀行推動地方信用體系建設的又一項重點工程。通過開展信用信息征集、信用評價、信用服務與產品應用以及信用獎懲等工作,著力破除“三農”發展困境,逐步解決農村地區融資難題。

四、如何理解動產融資登記公示系統?

動產融資登記公示系統是我國首個基于互聯網的全國集中統一的動產融資登記系統,覆蓋大部分動產擔保交易類型,包括應收賬款質押、應收賬款轉讓、融資租賃、保證金質押、存貨和倉單質押、所有權保留、動產留置權、動產信托等十余種,服務于商業銀行、租賃公司、保理公司、擔保公司、貸款公司等各類從事動產擔保融資業務的機構。登記系統在提升動產擔保交易的透明性、減少交易風險方面發揮著重要作用。

五、應收賬款融資服務平臺在服務小微與民營企業方面有什么作用?

應收賬款融資服務平臺為企業與金融機構之間搭建應收賬款融資信息橋梁,形成了與核心企業、金融機構三方業務系統直連的線上融資模式,實現了企業間歷史交易信息、應收賬款信息等融資信息的自動交互,幫助小微與民營企業盤活應收賬款,提高信貸可得性。


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