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2019-05
防范非法集資系列知識問答

一、什么是非法集資?

非法集資是指單位或者個人未經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

二、非法集資有何特征?

非法集資具有非法性、公開性、利誘性、社會性這四大特征。

非法性:未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

公開性:利用推介會、媒體、傳單等多種形式像社會宣傳;

利誘性:承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

社會性:向社會公眾即不特定對象公開募集資金。

三、非法集資的表現形式有哪些?

非法集資有以下十種主要表現形式:

(一)不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金的;

(二)以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的;

(三)以代種植(養殖)、租種植(養殖)、聯合種植(養殖)等方式非法吸收資金的;

(四)不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;

(五)不具有發行股票、債券的真實內容,以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金的;

(六)不具有募集基金的真實內容,以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金的;

(七)不具有銷售保險的真實內容,以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金的;

(八)以投資入股的方式非法吸收資金的;

(九)以委托理財的方式非法吸收資金的;

(十)利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的;

四、犯罪分子慣用的手法有哪些?

一是裝點門面。涉案公司往往在市內商務核心區域承租高檔寫字樓作為辦公場所,營造公司資質合法、實力雄厚的假象,以博取投資人信任。

二是項目造假。涉案公司通常以投資房產、礦產、公路、基建、理財產品等項目為名,甚至借助政府、大型金融機構的旗號,向投資人推介虛假或風險極高的項目。

三是夸大宣傳。以遠高于存款、理財、基金等產品的投資回報率,還承諾政府擔保、銀行托管,保本付息,保證安全。經統計,幾乎所有涉案公司對外宣稱的預期年投資回報率往往都超過了10%。此外,他們往往采取網絡宣傳、街頭及超市拉客、隨機撥打電話等方式進行蠱惑性宣傳,大肆斂財。

四是大肆營銷。除內部員工進行推銷外,相當一部分還采取了拉攏銀行、保險等金融機構內部職員代其銷售的方式(金融機構并不知情,中間人可按銷售額獲取不菲的傭金),讓投資人誤以為買到的是正規渠道提供的低風險、高回報產品。 

五、哪些行業是非法集資高發區?

一是假冒民營銀行的名義,借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策,謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照,虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

二是非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資。主要有兩種形式:一是發售虛假的理財產品;二是虛構借款方,以提供借款擔保名義非法吸收資金。

三是打著境外投資、高新科技開發旗號,假冒或者虛構國際知名公司設立網站,并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息,虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報。

四是以“養老機構”為主體的非法集資,主要有兩個突出的形式:一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名,以高額回報、提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式,引誘老年人群眾投入資金。

五是以高價回購收藏品為名非法集資,以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,聲稱有巨大升值空間,承諾在約定時間后高價回購的。

六是以P2P名義的非法集資,即套用互聯網金融創新概念,設立所謂P2P網絡借貸平臺,以高利為誘餌,采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金的。

六、購買理財產品應當注意什么?

1、看看銀行理財產品,利息高不高。對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高,多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。

2、看看相關網站,企業有沒有資質。通過政府網站,查詢相關企業是不是經過國家批準的合法的上市公司、是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產權經紀公司”等為名,推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票,可通過政府網站查閱是否已經批準發行等。

3、看看企業信用網,企業靠不靠譜。通過查詢工商登記資料,查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業,是否辦理了稅務登記等,是否受到過行政處罰等。如果主體身份不合法、不真實,則有欺詐嫌疑。

4、看看企業操作流程,手段是否正規。非法集資往往具有隱蔽性,其主要方法是通過親戚朋友互相介紹,再發展下線,形成一個吸收存款的網絡,吸收存款行為不敢公開,沒有簽訂正規的或經過公證的合同和憑據。

5、看看媒體報道,有沒有舉報案件。一些影響較大的非法集資犯罪,相關媒體多會進行報道,要通過媒體和互聯網資源,搜索查詢相關企業違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。

6、看看專業人士的意見,審慎決策。要多與懂行的朋友和專業人士仔細商量、審慎決策,防止成為其發展下線的目標。

7、看看資金去向,流程是否安全。非法集資吸收的資金,存入資金者很難知道其投資的錢干了什么,不知去向。在資金劃轉時,看看收款人賬號是個人賬號,還是單位賬號。如果是個人賬號的話,基本上就不要考慮這家公司了。

七、如何防范“飛單”發生?

所謂理財“飛單”,是指銀行個別員工與社會人員內外勾結,利用客戶對銀行的信任,私自銷售非本行發行的、非本行授權的和未與本行簽署代銷協議的第三方機構理財產品。凡是銀行自主發行的理財產品,均具有唯一的產品編碼,投資者可通過銀監會指定的網站進行查詢。銀行代銷產品可以通過銀行網點公示的代銷產品清單查詢。銀行自營理財產品在銷售文本中應有銀行印章,銀行代銷產品在銷售文本中有理財產品發行機構的印章,銀行通常會通過系統進行發售,并出具正式經銀行蓋章的業務憑證。

八、發現非法集資后應當怎么辦?

一旦發現有企業涉嫌非法集資行為,請在第一時間撥打北京市非緊急救助服務中心電話“12345”、通過“金融小衛士”手機應用軟件和“打擊非法集資”微信公眾號、發送電子郵件至bjsdfjd@163.com或到公安機關等多種途徑舉報涉嫌非法集資線索。

九、健康理財有那四大原則?

一是收益風險相匹配。投資和風險都是相匹配的。高收益高風險,低收益低風險,一定要將風險控制在可承受的范圍內,從而設定相應的收益目標。

二是量入為出、量力而行。理財規劃要綜合考慮你的短期和長遠生活安排,合理考慮現實承受能力與未來預期目標。不要盲目設定過高的理財規劃。

三是做足功課、不盲目投資。投資理財是非常專業的功課,需要話一定的時間去學習了解。天上不會掉餡餅,只有付出才會有回報。

四是控制欲望、不可貪婪。任何時候都要設定目標和限額,既有盈利目標也有止損目標,必須堅決執行,避免貪婪造成的惡果。


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